Digitalizácia sa postupne prenáša aj do sveta hypoték. Slovenský startup DigFin, ktorý sa zameriava na digitalizáciu finančných produktov, vyvinul platformu, ktorá umožňuje požiadať o hypotéku kompletne online. Proces tak bude namiesto návštevy pobočiek trvať menej ako 10 minút.
„Zažil som rovnakú situáciu ako mnoho Slovákov predo mnou. Refinancoval som svoj úver, no ako začínajúcemu podnikateľovi mi žiadna banka nechcela uznať príjem,“ opisuje motiváciu za zakladaním startupu jeho CEO Tibor Zavadil. Úver sa mu podarilo vyriešiť až s pomocou finančného poradcu. Popritom však videl, aké množstvo papierovačiek tomu predchádzalo. „Nehovoriac o návštevách pobočiek, manuálnych zápisoch do bankových systémov či poštovej korešpondencii. Bol som zhrozený, že takto fungujeme v 21. storočí,“ priznáva Zavadil.
Na počiatku bola skepsa
Podľa Zavadila je digitalizáciou možné skrátiť schvaľovací proces hypotéky až o týždeň. „Naše riešenie umožňuje bankám prijímať digitálne žiadosti o hypotéky, čo znamená menej papierovania a rýchlejšie rozhodovanie. V ideálnom prípade môže byť žiadosť schválená v priebehu niekoľkých minút,“ uviedol.
Startup sa stal prvou spoločnosťou na Slovensku, ktorá sa pustila do digitalizácie hypoték v takom rozsahu. Podarilo sa im to aj vďaka zapojeniu do regulačného sandboxu Národnej banky Slovenska, kde bol ich produkt validovaný a schválený aj pod dohľadom regulátora.
Digitálne riešenia hypoték sa však spočiatku stretli so skepsou na strane bánk aj samotných klientov, keďže hypotéka patrí medzi najkomplexnejšie bankové produkty. DigFin tvrdí, že sa im podarilo zmierniť tieto pochybnosti. „Banky spočiatku neverili, že digitalizácia hypoték je možná. Naše riešenie ich však presvedčilo o tom, že proces môže byť nielen legislatívne, ale aj obchodne zaujímavý,“ povedal Zavadil.
Klienti môžu požiadať o hypotéku bez toho, aby museli navštíviť pobočku, pričom všetky potrebné dokumenty môžu byť odoslané digitálne. Podpis úverovej a záložnej zmluvy zatiaľ vyžaduje návštevu pobočky, no podľa Zavadila by sa aj tento krok mohol v budúcnosti plne digitalizovať.
Sociálne znevýhodnení
Okrem zjednodušenia procesu pre všetkých klientov sa DigFin zameriava aj na pomoc sociálne znevýhodneným skupinám, ako sú slobodné matky, ľudia z marginalizovaných komunít či klienti s nižším finančným vzdelaním.
„Mnohí z týchto žiadateľov nie sú pre tradičných sprostredkovateľov zaujímaví, no my im dokážeme ponúknuť riešenie na diaľku a pomôcť im získať hypotéku,“ vysvetľuje Zavadil. Startup poskytuje týmto klientom bezplatné poradenstvo, čo zvyšuje ich šance na úspešné získanie úveru.
Mnohí z týchto žiadateľov nie sú pre tradičných sprostredkovateľov zaujímaví.
V roku 2024 získal DigFin investíciu vo výške 600-tisíc eur od investičného fondu CB ESPRI Impact One, ktorý podporuje podniky s pozitívnym sociálnym vplyvom. Táto investícia umožní rozšírenie digitálnych služieb a ďalší vývoj platformy.
DigFin zároveň spolupracuje s bankami, ktorým jeho riešenie šetrí čas aj náklady. Bankám ponúka plnohodnotný digitálny distribučný kanál na spracovanie hypoték, čo im umožňuje získať klientov aj z oblastí, ktoré nemajú pokryté pobočkami. „Naším primárnym zákazníkom sú banky, no platforma pomáha aj brokerom a koncovým klientom,“ dodal Zavadil.
V rámci testovania bolo cez platformu DigFin úspešne spracovaných viac ako 10 hypoték, pričom väčšina z nich už bola načerpaná alebo je vo fáze čerpania úveru. Startup sa teraz zameriava na ďalšiu spoluprácu s bankami a rozšírenie svojej platformy pre externých hypotekárnych špecialistov a brokerské firmy.
„Doteraz boli všetky žiadosti, ktoré prešli naším systémom, schválené príslušnými bankami,“ hovorí CEO. Platforma nezaručuje väčšiu úspešnosť pri schvaľovaní hypoték, keďže to závisí od bonity klienta.
Po etablovaní na slovenskom trhu má firma plány aj na zahraničnú expanziu, keďže podľa jej zakladateľa je po podobných riešeniach dopyt aj na ďalších trhoch.
