Fakt, že investovanie dávno nie je len záležitosťou tých najbohatších, dnes už nie je potrebné zdôrazňovať. Investorom sa môžete stať aj vďaka desiatim eurám mesačne. Otázkou však zostáva, či ide naozaj o ten najvýhodnejší spôsob, ako si zabezpečiť štedrejší dôchodok.
Správcovia peňazí vyšli v ústrety drobným investorom tým, že znížili možný mesačný vklad na minimum. Zväčša stačí 20 eur, niekde dokonca len 10 eur. Investovanie sa tak stalo dostupné skutočne pre každého.
Investovanie s minimálnymi mesačnými vkladmi však nemusí byť vhodné pre každého, hoci sa to tak môže javiť. Naopak, pre niektorú skupinu ľudí môže ísť len o chyták.
Investiční manažéri často v debatách zdôrazňujú názor, že treba začať investovať čím skôr, hoci aj s malou sumou. Je to podľa nich lepšie, než nerobiť nič. Aj malými krokmi sa môžeme dopracovať k výsledku.
Majú pravdu, no len z polovice. K nejakému výsledku sa určite dopracujeme, treba si však presnejšie zadefinovať k akému. Chcete si sporiť na dôchodok a odkladáte si pritom 20 eur mesačne? Ak sa na spomínaný výsledok pozriete optikou čísiel, možno budete sklamaní.
Krutý prepočet
Predstavme si situáciu, že by ste mesačne investovali 20 eur počas 30 rokov. Vychádzame pri tom z hodnotenia sedem percent ročne aj po odpočítaní poplatkov. Na konci tohto horizontu by ste mali na účte 24 541 eur. Môže sa to zdať ako zaujímavá suma. Krutou realitou však je, že na spokojný dôchodok to stačiť nebude.
Ešte horšie vyzerá tento prepočet pri kratšom horizonte. Ak si odkladáte 20 eur po dobu 20 rokov, dopracujete sa k výslednej sume 10 479 eur.
Predstavte si, že by ste si z tejto čiastky po odchode na dôchodok mesačne vyberali 200 eur. Zostatok by bol pritom naďalej zainvestovaný s výnosom sedem percent.
Peniaze by vám vydržali na päť rokov a dva mesiace. Keby ste si mesačne vyberali 300 eur, minuli by ste úspory dokonca už za tri roky a tri mesiace. So stúpajúcou životnou úrovňou sa pritom predpokladá, že väčšina z nás bude na dôchodku žiť dlhšie.
Diabol je skrytý v províziách
Ak vám teda niekto tvrdí, že si odkladaním dvadsiatich eur mesačne zabezpečíte snový dôchodok, prinajmenšom to berte s veľkou rezervou. Je totiž pravdepodobné, že sleduje najmä svoj vlastný prospech – províziu z vašej investície.
Jedným z rizík, ktoré takéto tvrdenie pre vás predstavuje, je práve mylný pocit, že o svoju budúcnosť sa naozaj staráte, hoci v skutočnosti to tak nebude. Poctivým odkladaním pár eur mesačne si dokážete vybudovať kvalitnú finančnú rezervu, ale nezabezpečíte si ním lepší dôchodok v rádoch stoviek eur.
Ďalším problém je, že ak ste schopní mesačne si sporiť len 20 eur, je pravdepodobné, že váš mesačný rozpočet je už dnes veľmi napätý. Nie je rozumné vkladať posledné peniaze do investovania. Sú totiž možnosti, ako ich minúť efektívnejšie – napríklad ich investovať do seba.
Oplatí sa myslieť na seba
Množstvo ľudí si stále neuvedomuje, že najväčšou investičnou príležitosťou sú práve oni sami. Ak by zlepšili svoje znalosti, napríklad jazykové, vylepšili by tak svoju pozíciu na pracovnom trhu a dokázali by vďaka tomu zarábať viac.
Kariérny rast a s ním spojená vyššia výplata by im pravdepodobne priniesla viac ako 20 eur investovaných na finančné trhy.
Okrem cudzích jazykov dnes pracovný trh vyžaduje IT znalosti či schopnosť pracovať s umelou inteligenciou. K dispozícií je množstvo kurzov (tie online sú lacnejšie), na ktorých si môžete pomerne lacno zvýšiť svoju pracovnú kompetenciu.
Firma „JA“
Keď investujete do akcií niektorej z firiem, ide o istú formu spolupodnikania a týmto spôsobom sa podieľate na podnikateľskom úspechu jednej alebo viacerých firiem. Čo keby ste sa rozhodli za firmu považovať samých seba a výnosom by bol váš vyšší plat?
Pozrite sa na seba ako na aktívum. Ak do tohto aktíva zainvestujete, prinesie vám slušné výnosy.
5. Warren Buffett. Jeden z najúspešnejších investorov všetkých čias, zakladateľ investičnej skupiny Berkshire Hathaway. Majetok mu klesol na 106 miliárd dolárov. Foto: Forbes US
Jeden z najúspešnejších investorov všetkých čias, zakladateľ investičnej skupiny Berkshire Hathaway. Foto: Forbes US
„Investovanie do seba je tou najlepšou vecou, ktorú môžete urobiť. To, čo zlepší vaše znalosti, vám nikto nezoberie a ani nikto nezdaní. Keď maximalizujete svoj potenciál, získate ohromné aktívum s mnohonásobnou návratnosťou,“ súhlasí s touto myšlienkou aj legendárny finančný investor Warren Buffett.
Zhrnutie na záver by teda mohlo znieť asi takto: Odkladať si pár eur mesačne je bez akejkoľvek debaty lepšie, ako si neodkladať nič. Za dvadsať eur mesačne si však bezstarostný dôchodok nekúpite, hoc vás bude nejeden finančný poradca s charizmatickým úsmevom presviedčať o opaku. Možno ho však kúpite práve jemu.
Lepšiu budúcnosť si po tej ekonomickej stránke zabezpečíme vtedy, ak zo seba spravíme finančne vzdelanejšiu a na pracovnom trhu žiadanejšiu verziu samého seba. Vyššie platové ohodnotenie nám zároveň dovolí z mesačného rozpočtu investovať viac. Napríklad aj zopár stoviek eur. Pri tejto sume vám už investičná kalkulačka napovie, že kvalitné dôchodkové zabezpečenie máte na dosah.
