Klienti privátneho bankovníctva sa dostanú k lepším možnostiam ako bežní investori. Zarábajú preto viac. Na tento servis sa však treba kvalifikovať minimálnou sumou investície, často viac ako 100-tisíc eur.
Nároky na správu majetku sa s rastúcim objemom aktív zvyšujú. Bonitným klientom už nestačia self-made riešenia, prípadne služby univerzálneho finančného sprostredkovateľa. Potrebujú poradenstvo na vyššej úrovni, aby boli chránení pred infláciou a dosahovali vyšší ako priemerný výnos.
Finančné inštitúcie ponúkajú pre majetných klientov služby privátneho bankovníctva. Umožňujú im dostať sa k lepším investičným príležitostiam, často zabaleným do súvisiacich služieb, napríklad daňového a účtovného poradenstva či pomoci pri odovzdaní majetku ďalším generáciám.
Na to, aby sa na vás banka začala pozerať ako na klienta ašpirujúceho na privátne bankovníctvo, potrebujete majetok spravidla vo výške aspoň 100-tisíc eur. Každá inštitúcia má tento prah nastavený inak. Výnimočne to môže byť aj menej, no sú firmy, ktoré požadujú mať likvidných minimálne 500-tisíc eur.
Hrať to na hranu pritom nemá veľký zmysel. Viac majetku umožňuje väčšiu diverzifikáciu. Mať iba minimálny vklad môže často znamenať možnosť investovať len do jedného produktu a byť v zajatí vyšších rizík.
Kto môže získať servis privátneho bankovníctva
„Naša typická klientela zahŕňa úspešných a ekonomicky aktívnych podnikateľov vo veku 40 až 60 rokov. Hlavným cieľom správy ich majetku je nielen zhodnotenie, ktoré podľa aktuálneho J&T banka wealth reportu deklarovalo 43 percent slovenských milionárov, ale aj zaistenie pravidelného príjmu, podľa 37 percent z nich,“ hovorí Anna Macaláková, riaditeľka J&T banky na Slovensku.
Dodáva, že klienti sú úspešní vo svojich odboroch, a aj keď majú dobrý prehľad o základných finančných princípoch, potrebujú pomoc profesionálov. „Optimalizácia portfólia a správne posúdenie vzťahu medzi rizikom a výnosom je náročný proces, ktorý si vyžaduje čas, úsilie a odbornosť,“ konštatuje.
Prenos majetku medzi generáciami
Privátne bankovníctvo je podľa nej nielen o poskytovaní investičných produktov, ale aj o dlhodobom, strategickom riadení majetku. Takým je napríklad efektívny prenos majetku medzi generáciami, „či už ide o dedičské plánovanie alebo udržovanie a zveľaďovanie rodinného bohatstva tak, aby bol majetok bezpečne odovzdaný príbuzným a zároveň dlhodobo zhodnocovaný pre budúce generácie,“ približuje Macaláková.
Slovensko po troch dekádach, od ktorých je možné súkromne podnikať, prišlo do bodu, keď podnikatelia hľadajú svojich nástupcov. Privátni bankári preto hľadajú spôsoby, ako majetok ochrániť a využívajú pri tom často zahraničné inštitúty, ako sú súkromné nadácie alebo zverenecké fondy. Slovenská legislatíva ich nepozná, preto aktíva smerujú často do zahraničia.
„Presun časti alebo celého majetku do zahraničia je permanentne sa opakujúca téma u klientov. Väčšinou ide o európske krajiny, či už Rakúsko, Švajčiarsko alebo Česká republika,“ približuje šéf oddelenia treasury a investičnej divízie Slovenskej sporiteľne Peter Augustín.
Vyhľadávané private equity
Klienti privátneho bankovníctva majú možnosť investovať do širokej škály produktov. Augustín zo sporiteľne hovorí, že ich investori využívajú najmä konzervatívnejšie produkty, ako sú termínované vklady, investície do nízkorizikových dlhopisov. „Snažíme sa im priblížiť aj svet private equity, ktorý začína byť čoraz populárnejší,“ dodáva.
Práve private equity je aktuálne veľkou témou. Touto formou sa investori stávajú spolumajiteľmi rýchlo rastúcich spoločností, ku ktorým sa bežní ľudia nedostanú. Ide o vstup do akcionárskej štruktúry firmy mimo burzu. Výnos môže dosiahnuť aj desiatky percent. Ide o príležitosť dostať sa k investíciám do potenciálne nadpriemerne zarábajúcich spoločností.
Fond J&T Arch Investments takto spravuje majetok v hodnote viac ako troch miliárd eur. Za uplynulých 12 mesiacov dosiahol výnos 15 percent. Podobné príležitosti začínajú ponúkať aj iné investičné spoločnosti, napríklad Penta cez svoj Penta Fund.
Privátne bankovníctvo s najväčšou tradíciou poskytuje na Slovensku Tatra banka. Robí tak už 26 rokov a obhospodaruje aktuálne viac ako tri miliardy eur. Erste Private Banking Slovenskej sporiteľne má po 13 rokoch pod správou aktíva 1,3 miliardy eur. Okrem bánk poskytujú tieto služby aj investičné firmy, napríklad Across Private Investments alebo viedenská privátna banka Gutmann.
Privátne bankovníctvo je o dôvere
Privátni bankári hovoria, že vzťah s ich klientami je v prvom rade o dôvere. „Dôvera vzniká na základe skúseností. Vzťah medzi bankárom a klientom sa buduje dlhú dobu. Privátni bankári majú prístup k veľmi citlivým informáciám o finančnom majetku klienta,“ objasňuje riaditeľ privátneho bankovníctva Tatra banky Marek Neckár.
Klienti nie sú hneď na začiatku pripravení komunikovať otvorene. Až postupom času sa otvárajú radám bankára. Je to nutné najmä pre poznanie majetkovej a príjmovej situácie klienta.
„Potrebujeme čo najlepšiu informáciu o objeme a štruktúre klientovho majetku. Ak má u nás investovaných svojich jediných 100-tisíc eur, bude naše investičné odporúčanie znieť úplne inak, ako keby to bol iba zlomok jeho majetku,“ vysvetľuje Juraj Kováč z Across Private Investments.
Neckár dodáva, že keď sa počiatočná bariéra prelomí, ľudia sú o svojich financiách schopní hovoriť veľmi otvorene. „Platí to isté ako u lekára. Keď očakávate dobrú radu, musíte byť úprimný,“ konštatuje bankár.
